洗錢活動可以滲透到生(shēng)産生(shēng)活中(zhōng)的方方面面，需要我(wǒ)們時刻保持警惕，預防洗錢，保護自己！
反洗錢小(xiǎo)知(zhī)識
一(yī)、何爲“洗錢”？
洗錢由英文“moneylaundering”一(yī)詞直譯而來，形象地描述了洗錢行爲的特征，即通過一(yī)系列的操作過程，将黑錢清洗成自己可自由支配的不被人懷疑的“幹淨的錢”。
二、“黑錢”從何而來？
所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”。将這些“黑錢”存入金融機構，進行投資(zī)産生(shēng)的收益，也是“黑錢”。
我(wǒ)國《刑法》第一(yī)百九十一(yī)條規定了與“洗錢”有關的七類嚴重的“上遊犯罪”，分(fēn)别爲：毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。
三、洗錢的過程
放(fàng)置：即把非法資(zī)金投入經濟體(tǐ)系，主要是金融機構；該階段是最脆弱最容易被發現的洗錢階段。
離(lí)析：即試圖以大(dà)量複雜(zá)交易掩蓋非法所得的來源，使資(zī)金的來源和性質變得模糊。
歸并：即把離(lí)析階段分(fēn)散的資(zī)金重新歸集，以“合法”的面目用于正當的商(shāng)業活動。
洗錢過程非常複雜(zá)，手段衆多，但概括起來可将其歸納爲上述三個階段。
四、洗錢的法律後果
我(wǒ)國《刑法》第一(yī)百九十一(yī)條規定：
沒收實施洗錢罪的違法所得及其産生(shēng)的收益，處五年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額5%以上20%以下(xià)罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下(xià)罰金。
洗錢危害嚴重
随着經濟全球化和互聯網在各個行業的無限滲透，洗錢行爲的運作無孔不入。洗錢行爲不僅會給居民造成财産損失，還會破壞市場經濟有序競争，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體(tǐ)系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯系，已對一(yī)個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體(tǐ)系的安全構成嚴重威脅。
政府重拳出擊
國家“十三五”規劃明确要求“完善反洗錢、反恐怖融資(zī)、反逃稅監管措施，完善風險防範體(tǐ)制機制”，中(zhōng)央全面深化改革領導小(xiǎo)組将“完善反洗錢、反恐怖融資(zī)、反逃稅監管體(tǐ)制機制”列爲深化改革重點任務。2017年國家先後發布多部規章及規範性文件，全面推進接受反洗錢金融行動特别工(gōng)作組（FATF）第四輪互評估工(gōng)作，提升反洗錢監管有效性。
《金融機構大(dà)額交易和可疑交易報告管理辦法》（中(zhōng)國人民銀行令〔2016〕第3号）于2017年7月1日起正式實施，在規章層面明确了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求。
2017年5月，中(zhōng)國人民銀行印發《中(zhōng)國人民銀行關于加強開(kāi)戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知(zhī)》（銀發〔2017〕117号），以加強賬戶管理和後續控制措施。
2017年8月，國務院發布《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資(zī)、反逃稅監管體(tǐ)制機制的意見》（國辦函〔2017〕84号），着重從體(tǐ)制機制上提出完善措施，是對國家反洗錢體(tǐ)系最全面的頂層設計，也是我(wǒ)國在“三反”工(gōng)作領域深化改革的總體(tǐ)規劃。
2017年10月，中(zhōng)國人民銀行印發《中(zhōng)國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識别有關工(gōng)作的通知(zhī)》（銀發〔2017〕235号），對非自然人客戶、特定自然人客戶和特定業務關系中(zhōng)客戶三類客戶的身份識别工(gōng)作提出了進一(yī)步要求，旨在提升客戶身份識别工(gōng)作的有效性。
普通民衆能爲反洗錢做些什麽
一(yī)、選擇安全可靠的金融機構
合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。根據我(wǒ)國《反洗錢法》規定，金融機構在履行反洗錢義務中(zhōng)獲得的客戶身份資(zī)料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，确保金融機構的隐私權和商(shāng)業秘密得到保護。
網上錢莊等非法金融機構逃避監管，不僅爲犯罪分(fēn)子和恐怖勢力轉移資(zī)金、清洗"黑錢"，成爲社會公害，而且無法保證客戶身份資(zī)料和交易信息的安全性。
選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資(zī)金和個人信息才更安全。
二、主動配合金融機構進行身份識别
1. 開(kāi)辦業務時，請您帶好身份證件。
有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據。爲避免他人盜用您的名義竊取您的财富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開(kāi)立賬戶、購買金融産品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時，需出示有效身份證件或身份證明文件、如實填寫身份信息、配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性，或以電話(huà)、信函、電子郵件等方式向您确認身份信息、回答金融機構工(gōng)作人員(yuán)合理的提問。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工(gōng)作人員(yuán)将不能爲您辦理相關業務。
2. 大(dà)額現金存取時，請出示身份證件。
凡是存入或取出5萬元以上人民币或者等值1萬美元以上外(wài)币時，金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分(fēn)子渾水摸魚，創造更純潔的金融市場環境。
3. 他人替您辦理業務，請出示他（她）和您的身份證件。
金融機構工(gōng)作人員(yuán)需要核實交易主體(tǐ)的真實身份，當他人代您辦理業務時，需要對代理關系進行合理的确認。特别提醒，當他人代您開(kāi)立賬戶、購買金融産品、存取大(dà)額資(zī)金時，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。
三、不要出租出借自己的身份證件
出租出借自己的身份證件，可能産生(shēng)以下(xià)後果：
●他人借用您的名義從事非法活動；
●可能協助他人完成洗錢和恐怖融資(zī)活動；
●可能成爲他人金融詐騙活動的替罪羊；
●您的誠信狀況受到合理懷疑；
●因他人的不當行爲而緻使自己的聲譽和信用受損。
四、不要出租出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工(gōng)具，也是國家進行反洗錢資(zī)金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。
貪官、毒販、恐怖分(fēn)子等罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資(zī)活動。因此不出租出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又(yòu)是守法公民應盡的義務。
五、不要用自己的賬戶替他人提現
通過各種方式提現是犯罪分(fēn)子最常采用的犯罪手法之一(yī)。
有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司賬戶爲他人提取現金，逃避監管部門的監測，爲他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶爲他人提現進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶将忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。
六、遠離(lí)網絡洗錢
在人們獲得網絡時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分(fēn)子也利用網絡快速傳播非法信息，在更廣的範圍内從事違法犯罪活動。
近年來破獲的網上銀行詐騙、互聯網非法集資(zī)等網絡洗錢案件給予的警示：對于網絡信息要仔細甄别，不要輕易通過網上銀行、電話(huà)等方式向陌生(shēng)賬戶彙款或轉賬。對于網絡信息要時刻警惕，不可貪占一(yī)時便宜而落入騙局。
七、勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義
爲了發揮社會公衆的積極性，動員(yuán)社會的力量與洗錢犯罪作鬥争，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我(wǒ)國《反洗錢法》特别規定任何單位和個人都有權向中(zhōng)國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報内容保密。
舉報電話(huà)：010-88092000
舉報信箱：北(běi)京市西城區金融大(dà)街35号32-124信箱，中(zhōng)國反洗錢監測分(fēn)析中(zhōng)心
郵政編碼：100032
舉報傳真：010-88091999
電子信箱：fiureport@pbc.gov.cn
舉報網址：www.camlmac.gov.cn